Sự khác biệt giữa thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng là gì?

Khi nói đến các lựa chọn chi tiêu của bạn, thẻ ghi nợ Và thẻ tín dụng có thể trông giống nhau nhưng chúng hoạt động hoàn toàn khác nhau. MỘT thẻ ghi nợ rút tiền trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của bạn tại thời điểm bạn mua hàng, nghĩa là bạn đang tiêu tiền của chính mình. Mặt khác, một thẻ tín dụng cung cấp cho bạn quyền truy cập vào hạn mức tín dụng, cho phép bạn vay tiền đến một giới hạn nhất định và trả lại sau, thường kèm theo lãi suất nếu không được trả hết. Do đó, sự khác biệt cốt lõi nằm ở chỗ bạn đang tiêu tiền của chính mình hay sử dụng tiền vay.

Ngoài những khác biệt cơ bản về cách thực hiện mua hàng, thẻ tín dụng thường đi kèm với các lợi ích như chương trình tặng thưởng hoặc hoàn tiền, khiến chúng trở nên hấp dẫn đối với những người dùng quản lý tốt tài chính của mình. Thẻ ghi nợ, mặc dù cung cấp quyền truy cập ngay vào tiền của bạn, nhưng thường thiếu các đặc quyền này nhưng có thể khiến bạn phải sử dụng ngân sách chặt chẽ hơn vì bạn chỉ có thể chi tiêu những gì bạn có.

Sự khác biệt chính giữa thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng

• Nguồn vốn: Thẻ ghi nợ rút tiền trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của bạn.
• Dòng tín dụng: Thẻ tín dụng cho phép bạn tiếp cận một hạn mức tín dụng mà bạn có thể hoàn trả sau này.
• Thời điểm thanh toán: Giao dịch thẻ ghi nợ diễn ra ngay lập tức; thanh toán bằng thẻ tín dụng có thể bị trì hoãn.
• Lãi suất: Thẻ ghi nợ không tạo ra lãi suất; thẻ tín dụng có thể xảy ra nếu số dư không được thanh toán đầy đủ.
• Phí giao dịch: Thẻ ghi nợ thường có phí thấp hơn thẻ tín dụng.
• Tác động đến Điểm Tín dụng: Việc sử dụng thẻ ghi nợ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn; việc sử dụng thẻ tín dụng không.
• Rút tiền mặt: Thẻ ghi nợ cho phép bạn rút tiền mặt trực tiếp từ máy ATM; thẻ tín dụng có thể cho phép tạm ứng tiền mặt kèm theo phí.
• Phần thưởng và lợi ích: Thẻ tín dụng thường cung cấp phần thưởng, tiền hoàn lại và nhiều đặc quyền khác nhau; thẻ ghi nợ thường mang lại ít lợi ích hơn.

Hiểu những điều cơ bản

Khi nói đến tài chính cá nhân, hai trong số những công cụ được sử dụng thường xuyên nhất là thẻ ghi nợ Và thẻ tín dụng. Mặc dù thoạt nhìn có vẻ giống nhau nhưng hai loại thẻ này phục vụ các mục đích khác nhau và hoạt động theo những cách cơ bản khác nhau. Biết được sự khác biệt giữa chúng có thể giúp bạn đưa ra những lựa chọn tài chính sáng suốt và tránh những cạm bẫy tiềm ẩn.

Thẻ ghi nợ hoạt động như thế nào?

MỘT thẻ ghi nợ là một đường dây trực tiếp tới tài khoản ngân hàng của bạn, cho phép bạn chỉ tiêu số tiền bạn thực sự có. Khi bạn mua hàng bằng thẻ ghi nợ, số tiền sẽ tự động được khấu trừ khỏi tài khoản séc của bạn. Điều này có nghĩa là không có khoản vay nào liên quan; nếu bạn không có đủ tiền, giao dịch sẽ bị từ chối.

Một lợi thế lớn của việc sử dụng thẻ ghi nợ là nó giúp bạn tuân thủ ngân sách của mình. Vì bạn chỉ có thể chi tiêu những gì mình sở hữu nên có sẵn một cơ chế chống lại việc chi tiêu quá mức. Ngoài ra, thẻ ghi nợ thường có ít phí hơn thẻ tín dụng, điều này có thể hấp dẫn những người muốn tiết kiệm tiền.

Cơ chế của thẻ tín dụng

Ngược lại, một thẻ tín dụng cung cấp cho bạn một hạn mức tín dụng cho phép bạn vay tiền đến một giới hạn nhất định. Thay vì rút trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của bạn, về cơ bản bạn đang vay một khoản vay ngắn hạn mà bạn sẽ phải trả lại sau, toàn bộ hoặc theo thời gian kèm theo lãi suất.

Khả năng vay mượn này mang lại cho thẻ tín dụng một lợi thế hàng đầu: khả năng xây dựng điểm tín dụng. Việc sử dụng thẻ tín dụng có trách nhiệm—chẳng hạn như thanh toán hóa đơn đúng hạn và giữ số dư ở mức thấp—có thể nâng cao xếp hạng tín dụng của bạn, điều này có thể cực kỳ có lợi trong các nỗ lực tài chính trong tương lai, chẳng hạn như đăng ký vay hoặc thế chấp.

Sự khác biệt chính

Sự khác biệt chính giữa thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng nằm ở nguồn tiền. Với thẻ ghi nợ, bạn bị giới hạn chi tiêu số tiền bạn đã có trong tài khoản ngân hàng của mình. Tuy nhiên, với thẻ tín dụng, bạn có thể vay tiền, điều này có thể dẫn đến nợ tiềm ẩn nếu không được quản lý cẩn thận.

Ngoài ra, thẻ tín dụng thường đi kèm với các chương trình phần thưởng, ưu đãi hoàn tiền và các lợi ích khác thường không có ở thẻ ghi nợ. Điều này có thể khiến chúng trở thành một lựa chọn hấp dẫn hơn cho những người chi tiêu có trách nhiệm đang tìm cách tối đa hóa lợi ích tài chính của mình.

Phí và lãi suất

Khi sử dụng thẻ ghi nợ, bạn có thể phải chịu ít phí hơn, nhưng cần lưu ý rằng một số ngân hàng tính phí duy trì hàng tháng hoặc phí thấu chi. Mặt khác, thẻ tín dụng thường có phí thường niên, phí thanh toán chậm và nếu bạn có số dư, phí lãi có thể tích lũy nhanh chóng.

Hiểu được những tác động tài chính này là rất quan trọng. Nếu bạn có xu hướng mang theo số dư, thẻ tín dụng có thể trở nên tốn kém, trong khi thẻ ghi nợ có thể ngăn bạn hoàn toàn mắc nợ.

Khi nào nên sử dụng mỗi thẻ

Việc quyết định khi nào nên sử dụng thẻ ghi nợ hay thẻ tín dụng thường phụ thuộc vào tình hình tài chính và thói quen chi tiêu của bạn. Nếu bạn đang mua hàng hàng ngày hoặc quản lý ngân sách eo hẹp, thẻ ghi nợ thường là lựa chọn tốt hơn. Nó cho phép quản lý tài chính sạch hơn mà không có nguy cơ bội chi.

Mặt khác, nếu bạn đang lên kế hoạch mua sắm hoặc đi du lịch lớn hơn, việc sử dụng thẻ tín dụng có thể có lợi – miễn là bạn có phương tiện để thanh toán hết nhanh chóng. Hơn nữa, nhiều thẻ tín dụng đi kèm với bảo hiểm du lịch và các biện pháp bảo vệ khác có thể có lợi khi đi du lịch.

So sánh thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng

Câu hỏi thường gặp: Sự khác biệt giữa Thẻ ghi nợ và Thẻ tín dụng là gì?

Cách đặt giới hạn chi tiêu cho thẻ ghi nợ được liên kết với tài khoản ngân hàng của bạn

Khám phá những lợi ích của hoạt động ngân hàng với tổ chức tín dụng

Cách bảo vệ bạn khỏi các vụ lừa đảo liên quan đến tài khoản ngân hàng

Báo cáo ngân hàng được sử dụng để làm gì và tại sao chúng quan trọng

Hiểu sự khác biệt giữa tài khoản ngân hàng và hiệp hội tín dụng

Hiểu phí đóng tài khoản ngân hàng và nó ảnh hưởng đến bạn như thế nào