Khi bạn đang đắm mình trong ánh sáng rực rỡ của chiếc áo mới sáng bóng của mình tài khoản ngân hàng, điều cuối cùng bạn nghĩ đến có thể là thuế. Nhưng hãy giữ chặt chiếc mũ của bạn vì những mảnh nhỏ bé đó quan tâm số tiền bạn kiếm được từ khoản tiết kiệm của mình thực sự có thể khiến bạn phải gánh chịu hậu quả nặng nề khi đến mùa thuế! Trong con mắt của IRS, số tiền kiếm được từ khoản tiết kiệm của bạn được phân loại là một phần trong tổng số tiền của bạn. tổng thu nhập, có nghĩa là nó bị đánh thuế giống như tiền lương thông thường của bạn.
Nếu bạn là một trong những người may mắn kiếm được hơn 1.500 USD một năm từ lãi suất tính thuế, hãy chuẩn bị tinh thần—bạn sẽ cần phải khai thuế. Và nếu bạn đang thêm tiền vào tài khoản ngân hàng dùng chung, hãy yên tâm; nhìn chung không có ý nghĩa gì về thuế miễn là cả hai bạn đều ở trong giới hạn miễn thuế quà tặng.
Bây giờ, nếu bạn đã bắt tay vào Chứng chỉ tiền gửi (CD), hãy nhớ—chúng cũng có thể tạo ra lãi suất chịu thuế, ngay cả khi chúng chưa đáo hạn. Bạn muốn thêm người dùng được ủy quyền vào tài khoản ngân hàng của mình? Hãy xem hướng dẫn hữu ích này: Thêm người dùng được ủy quyền.
Nghĩ đến việc mở một tài khoản ngân hàng chung? Đây là tài nguyên để đảm bảo bạn đang quản lý tốt: Quản lý tài khoản ngân hàng chung. Và nếu bạn đang giao dịch ngân hàng ở Hoa Kỳ trong khi kiếm thu nhập ở nơi khác, đừng lo—bạn sẽ không bị cuốn vào vòng xoáy thuế của Hoa Kỳ miễn là các hoạt động của bạn không ràng buộc bạn với nó.
Hãy luôn hiểu biết và đừng để những điều đó ý nghĩa về thuế lẻn vào bạn!
Contents
Ý nghĩa chính về thuế của việc có tài khoản ngân hàng
- Thuế thu nhập lãi: Tiền lãi thu được từ tài khoản tiết kiệm và tài khoản séc được coi là thu nhập chịu thuế.
- Tỷ lệ thu nhập thường xuyên: Thuế IRS kiếm được tiền lãi theo thuế suất thuế thu nhập thông thường của bạn.
- Yêu cầu báo cáo: Người nộp thuế có tiền lãi chịu thuế trên 1.500 đô la phải nộp tờ khai thuế.
- Rút tiền và gửi tiền: Tiền gửi không kích hoạt thuế; tuy nhiên, khoản tiền gửi lớn có thể được báo cáo.
- Chứng chỉ tiền gửi (CD): Tiền lãi thu được từ đĩa CD phải chịu thuế ngay cả trước khi đáo hạn.
- Tài khoản doanh nghiệp: Việc mở tài khoản ngân hàng của công ty đòi hỏi phải nộp thuế doanh nghiệp ở Hoa Kỳ.
- Miễn thuế quà tặng: Việc thêm vào tài khoản chung thường không có liên quan đến thuế nếu dưới ngưỡng tặng quà.
- Giới hạn miễn thuế: Không có hàm ý thuế trực tiếp chỉ dựa trên việc có tài khoản ngân hàng, miễn là tiền lãi nằm trong giới hạn chịu thuế.
- Máy tính thuế tài khoản tiết kiệm: Sử dụng các công cụ để ước tính thuế tiềm năng đối với tiền lãi kiếm được.
- Tài khoản thuế riêng biệt: Hãy cân nhắc việc có một tài khoản chuyên dụng để tiết kiệm thuế nhằm dễ dàng thanh toán.
Khi nói đến ngân hàng, việc hiểu được ý nghĩa về thuế được liên kết với tài khoản của bạn có thể giúp bạn đỡ đau đầu (và có thể cả một số tiền) sau này. Cho dù bạn có tài khoản tiết kiệm, tài khoản séc hay thậm chí là chứng chỉ tiền gửi (CD), điều cần thiết là phải biết các hình thức lãi suất khác nhau kiếm được sẽ ảnh hưởng đến hồ sơ thuế của bạn như thế nào. Bài viết này đi sâu vào các chi tiết thực tế mà mọi chủ tài khoản ngân hàng nên biết để duy trì sức khỏe tài chính tốt.
Thuế đối với tiền lãi kiếm được
Một trong những lý do chính khiến bạn có thể phải chịu thuế đối với tài khoản ngân hàng của mình bắt nguồn từ tiền lãi kiếm được. IRS xem khoản tiền lãi kiếm được này là một phần trong tổng thu nhập của bạn. Vì vậy, nó bị đánh thuế ở mức tương tự như thu nhập thông thường của bạn. Cho dù bạn có tài khoản tiết kiệm hay tài khoản lãi suất cao, mọi khoản lãi tích lũy trong năm đều phải được báo cáo trên tờ khai thuế của bạn.
Các loại tài khoản ngân hàng và tình trạng thuế của chúng
Hầu hết các tài khoản ngân hàng phổ biến, bao gồm tài khoản tiết kiệm, tài khoản séc và tài khoản thị trường tiền tệ, đều tạo ra lãi suất. Tiền lãi này thường nằm trong phạm vi thu nhập chịu thuế. IRS yêu cầu người nộp thuế nhận được hơn 1.500 USD tiền lãi chịu thuế trong năm phải nộp Mẫu 1040 và báo cáo thu nhập này một cách thích hợp.
Tác động của chứng chỉ tiền gửi
Nếu bạn đang xem xét một chứng chỉ tiền gửi (CD), hãy chuẩn bị cả thuế nữa. Tiền lãi kiếm được từ đĩa CD được coi là thu nhập chịu thuế, ngay cả khi tiền bị khóa cho đến khi đáo hạn. Điều đó có nghĩa là, bất kể bạn rút tiền vào thời điểm nào, thu nhập của bạn sẽ bị ảnh hưởng bởi thuế thu nhập liên bang hàng năm. Các công cụ tài chính hứa hẹn mang lại lợi nhuận cố định thường đi kèm với nghĩa vụ thuế riêng.
Ngân hàng không có nghĩa vụ thuế
Bạn có thể tự hỏi liệu có thể duy trì tài khoản ngân hàng mà không phải đối mặt với các vấn đề về thuế hay không. Nói chung, việc cư trú tại Hoa Kỳ và giao dịch ngân hàng tại đây phải tuân theo luật thuế của Hoa Kỳ. Tuy nhiên, nếu bạn không tham gia vào các hoạt động mang lại thu nhập chịu thuế ở Hoa Kỳ, bạn có thể giao dịch ngân hàng mà không phải đóng thuế Hoa Kỳ. Hãy nhớ rằng việc chỉ có tài khoản ngân hàng không tạo ra nghĩa vụ thuế; chính tiền lãi bạn kiếm được có thể đưa bạn vào lĩnh vực thuế.
Tài khoản chung và chung
Nếu bạn đang thêm ai đó vào tài khoản ngân hàng của mình hoặc mở một tài khoản chung, thường không có tác động trực tiếp về thuế miễn là cả hai bên đều ở dưới mức thuế liên bang miễn thuế quà tặng trọn đời trị giá 13 triệu đô la. Tuy nhiên, bạn nên theo dõi mọi khoản thu nhập từ lãi vượt quá ngưỡng này vì nó có thể khiến IRS phải giám sát chặt chẽ.
Gửi tiền mặt và báo cáo IRS
Có kế hoạch gửi tiền mặt đáng kể? Xin lưu ý rằng nếu bạn gửi số tiền mặt vượt quá 10.000 USD, ngân hàng của bạn phải báo cáo giao dịch với IRS. Báo cáo này không nhất thiết phải là yếu tố kích hoạt thuế nhưng có thể đặt ra câu hỏi về nguồn gốc của tiền. Và hãy nhớ rằng, tính minh bạch luôn là điều cần thiết khi xử lý số tiền mặt lớn, đặc biệt là trong mắt IRS.
Lập kế hoạch tài chính chiến lược
Xem xét ý nghĩa về thuế các sự kiện trong cuộc sống và các biến động tài chính cuối cùng có thể thúc đẩy sức khỏe tài chính tốt hơn. Cho dù đó là nhận tài sản thừa kế, rút tiền tiết kiệm hay chỉ đơn giản là quản lý chi tiêu hàng ngày, hiểu rõ thuế sẽ ảnh hưởng như thế nào đến những tình huống này có thể giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt phù hợp với mục tiêu tài chính của mình.
| Loại tài khoản ngân hàng | Ý nghĩa về thuế |
| Tài khoản tiết kiệm thường xuyên | Tiền lãi bị đánh thuế như thu nhập thông thường. |
| Tài khoản tiết kiệm năng suất cao | Lãi suất cao hơn có thể dẫn đến nghĩa vụ thuế nhiều hơn. |
| Chứng chỉ tiền gửi (CD) | Tiền lãi kiếm được phải chịu thuế ngay cả trước khi đáo hạn. |
| Tài khoản thị trường tiền tệ | Tiền lãi phải chịu thuế thu nhập liên bang. |
| Tài khoản ngân hàng chung | Ý nghĩa về thuế vẫn tương tự; thu nhập lãi được chia sẻ. |
| Tài khoản ngân hàng doanh nghiệp | Các công ty phải nộp thuế ở Mỹ đối với tiền lãi kiếm được. |
| Kiểm tra tài khoản | Tiền lãi kiếm được cũng phải chịu thuế như thu nhập thông thường. |
| Tài khoản ngân hàng nước ngoài | Việc tuân thủ thuế có thể bao gồm việc báo cáo lãi suất cho IRS. |
| Cân nhắc về thuế quà tặng | Việc bổ sung tiền có thể kích hoạt thuế quà tặng nếu vượt quá giới hạn miễn trừ. |
| Tiền gửi trên 10.000 USD | Có thể kích hoạt báo cáo ngân hàng cho IRS; xem xét cần thiết. |
Các câu hỏi thường gặp về ý nghĩa thuế của việc có tài khoản ngân hàng
Lãi suất từ tài khoản tiết kiệm bị đánh thuế như thế nào? Tiền lãi kiếm được từ tài khoản tiết kiệm được IRS coi là một phần trong tổng thu nhập của bạn. Do đó, nó bị đánh thuế ở mức tương tự như thu nhập thông thường của bạn.
Tôi có phải đóng thuế nếu tôi có tài khoản ngân hàng ở Mỹ không? Có, nếu bạn kiếm được tiền lãi từ tài khoản ngân hàng Hoa Kỳ của mình thì số tiền đó phải chịu thuế thu nhập liên bang. Tuy nhiên, chỉ cần có tài khoản ngân hàng Hoa Kỳ không có nghĩa là bạn phải chịu thuế Hoa Kỳ nếu hoạt động của bạn nằm ngoài phạm vi quyền hạn thuế của Hoa Kỳ.
Còn tiền lãi thu được từ Chứng chỉ tiền gửi (CD) thì sao? Tiền lãi từ đĩa CD cũng bị đánh thuế như thu nhập. Điều này có nghĩa là khi bạn kiếm được tiền lãi trên đĩa CD của mình, thậm chí trước khi nó đáo hạn, bạn phải báo cáo đó là thu nhập chịu thuế cho tờ khai thuế thu nhập liên bang hàng năm của mình.
Có ảnh hưởng về thuế đối với tài khoản ngân hàng chung không? Thông thường, không có ý nghĩa về thuế khi thêm ai đó vào tài khoản chung miễn là thu nhập kết hợp vẫn dưới giới hạn miễn thuế quà tặng trọn đời.
Ngưỡng thu nhập lãi chịu thuế là bao nhiêu? Những người nộp thuế có thu nhập từ lãi chịu thuế trên 1.500 USD trong vòng một năm phải khai thuế.
Tôi có thể tránh thuế đối với tài khoản tiết kiệm của mình không? Mặc dù không có cách nào để tránh hoàn toàn thuế đối với tiền lãi kiếm được, nhưng việc sử dụng các tài khoản được ưu đãi về thuế có thể giúp bạn quản lý hoặc giảm thiểu nghĩa vụ thuế.
IRS có biết về tài khoản ngân hàng của tôi không? Có, IRS có thể truy cập thông tin về tài khoản ngân hàng của bạn, đặc biệt nếu bạn vượt quá ngưỡng gửi tiền nhất định hoặc tài khoản của bạn tạo ra thu nhập lãi đáng kể.
Có cần thiết phải có tài khoản ngân hàng riêng để tính thuế không? Mặc dù không bắt buộc nhưng việc có một tài khoản riêng để tiết kiệm thuế có thể giúp bạn quản lý và phân bổ thu nhập của mình một cách hiệu quả, giúp bạn dễ dàng dành tiền cho nghĩa vụ thuế hơn.
