عندما تنعم بتوهج جديدك اللامع حساب مصرفي، قد يكون آخر شيء يدور في ذهنك الضرائب. لكن تمسك بقبعاتك لأن تلك الأجزاء الصغيرة منها اهتمام يمكنك أن تكسب من مدخراتك في الواقع أن تعود لتعضك عندما تأتي في موسم الضرائب! في نظر مصلحة الضرائب الأمريكية، يتم تصنيف الأموال المكتسبة من مدخراتك كجزء من الإجمالي الدخل الإجمالي، مما يعني أنه يخضع للضريبة تمامًا مثل راتبك المعتاد.
إذا كنت من الأشخاص المحظوظين الذين يربحون أكثر من 1500 دولار في عام واحد الفائدة الخاضعة للضريبةاستعدوا، ستحتاجون إلى تقديم إقرار ضريبي. وإذا كنت تضيف أموالاً إلى حساب مصرفي مشترك، فلا تقلق؛ لا توجد عمومًا أي آثار ضريبية طالما بقيتما تحت حد الإعفاء الضريبي على الهدايا.
الآن، إذا كنت قد انخرطت شهادات الإيداع (الأقراص المدمجة)تذكر – أنها قد تولد أيضًا فوائد خاضعة للضريبة، حتى لو لم تنضج بعد. هل تريد إضافة مستخدم معتمد إلى حسابك البنكي؟ تحقق من هذا الدليل المفيد: إضافة مستخدم معتمد.
هل تفكر في فتح حساب بنكي مشترك؟ إليك أحد الموارد للتأكد من أنك تديره بشكل جيد: إدارة الحساب البنكي المشترك. وإذا كنت تمارس أعمالك المصرفية في الولايات المتحدة بينما تحصل على دخل في مكان آخر، فلا تخف، فلن يتم جرك إلى دوامة الضرائب الأمريكية طالما أن أنشطتك لا تربطك بها.
كن ذكيا، ولا تدع ذلك الآثار الضريبية التسلل عليك!
Contents
الآثار الضريبية الرئيسية لوجود حساب مصرفي
- ضريبة دخل الفوائد: تعتبر الفائدة المكتسبة من حسابات التوفير والحسابات الجارية دخلاً خاضعًا للضريبة.
- معدل الدخل العادي: حصلت ضرائب مصلحة الضرائب الأمريكية على فائدة بمعدل ضريبة الدخل العادي.
- متطلبات التقارير: يجب على دافعي الضرائب الذين تزيد فوائدهم الخاضعة للضريبة عن 1500 دولار تقديم إقرار ضريبي.
- عمليات السحب والودائع: الودائع لا تؤدي إلى الضرائب. ومع ذلك، قد يتم الإبلاغ عن ودائع نقدية كبيرة.
- شهادات الإيداع (الأقراص المدمجة): تخضع الفوائد المكتسبة على الأقراص المضغوطة للضريبة حتى قبل تاريخ الاستحقاق.
- حسابات الشركات: يتطلب فتح حساب مصرفي للشركات تقديم ضرائب الشركات في الولايات المتحدة.
- الإعفاء الضريبي على الهدايا: عادةً لا يكون للإضافة إلى حساب مشترك أي آثار ضريبية إذا كانت أقل من حدود الإهداء.
- حد الإعفاء من الضرائب: لا توجد آثار ضريبية مباشرة تعتمد فقط على وجود حساب مصرفي، بشرط أن تكون الفائدة ضمن الحدود الخاضعة للضريبة.
- حاسبة ضريبة حساب التوفير: استخدم الأدوات لتقدير الضريبة المحتملة على الفوائد المكتسبة.
- حسابات ضريبية منفصلة: فكر في إنشاء حساب مخصص لتوفير الضرائب لتسهيل المدفوعات.
عندما يتعلق الأمر بالأعمال المصرفية، فهم الآثار الضريبية المرتبطة بحساباتك يمكن أن توفر عليك صداعًا كبيرًا (وربما بعض المال) لاحقًا. سواء كان لديك حساب توفير، أو حساب جاري، أو حتى شهادة إيداع (CD)، فمن الضروري معرفة مدى تأثير الأشكال المختلفة للفائدة المكتسبة على إقراراتك الضريبية. تتعمق هذه المقالة في التفاصيل الجوهرية التي يجب أن يكون كل صاحب حساب مصرفي على دراية بها للحفاظ على صحة مالية جيدة.
الضرائب على الفوائد المكتسبة
أحد الأسباب الرئيسية التي قد تجعلك تخضع للضرائب على حساباتك المصرفية ينبع من الفائدة المكتسبة. تنظر مصلحة الضرائب الأمريكية إلى هذه الفائدة المكتسبة كجزء من إجمالي دخلك. وبالتالي، يتم فرض ضريبة عليه بنفس معدل دخلك العادي. سواء كان لديك حساب توفير أو حساب عالي العائد، يجب الإبلاغ عن أي فائدة متراكمة خلال العام في إقرارك الضريبي.
أنواع الحسابات المصرفية وحالتها الضريبية
معظم الحسابات المصرفية الشائعة، بما في ذلك حسابات التوفير، والحسابات الجارية، وحسابات سوق المال، تولد الفائدة. وتقع هذه الفائدة عادة تحت مظلة الدخل الخاضع للضريبة. تطلب مصلحة الضرائب الأمريكية من دافعي الضرائب الذين يتلقون أكثر من 1500 دولار من الفوائد الخاضعة للضريبة خلال العام تقديم النموذج 1040 والإبلاغ عن هذا الدخل بشكل مناسب.
تأثير شهادات الإيداع
إذا كنت تفكر في شهادة الإيداع (CD)، كن مستعدًا للضرائب أيضًا. تعتبر الفائدة المكتسبة على القرص المضغوط دخلاً خاضعًا للضريبة، حتى لو تم إغلاق الأموال حتى تاريخ الاستحقاق. وهذا يعني أنه بغض النظر عن وقت صرفها، فإن أرباحك ستكون خاضعة لذلك ضريبة الدخل الفيدرالية السنوية. غالبًا ما تأتي الأدوات المالية التي تعد بعائد ثابت مع التزاماتها الضريبية الخاصة.
الخدمات المصرفية بدون التزامات ضريبية
ربما تتساءل عما إذا كان من الممكن الاحتفاظ بحساب مصرفي دون مواجهة آثار ضريبية. بشكل عام، الإقامة في الولايات المتحدة والقيام بالخدمات المصرفية هنا يُخضعك لقوانين الضرائب الأمريكية. ومع ذلك، إذا لم تكن منخرطًا في أنشطة تحقق دخلاً خاضعًا للضريبة في الولايات المتحدة، فقد تتمكن من إجراء المعاملات المصرفية دون دفع الضرائب الأمريكية. تذكر أن مجرد امتلاك حساب مصرفي لا يؤدي بطبيعته إلى توليد التزامات ضريبية؛ إنها الفائدة التي ستكسبها والتي قد تجلبك إلى الساحة الضريبية.
الحسابات المشتركة والمشتركة
إذا كنت تقوم بإضافة شخص ما إلى حسابك المصرفي أو فتح حساب حساب مشتركعادة لا توجد آثار ضريبية فورية طالما بقي الطرفان تحت المستوى الفيدرالي الإعفاء الضريبي على الهدايا مدى الحياة بقيمة 13 مليون دولار. ومع ذلك، من الممارسات الجيدة مراقبة أي أرباح فوائد تتجاوز هذا الحد، حيث قد يؤدي ذلك إلى تدقيق مصلحة الضرائب الأمريكية.
إيداع النقد وتقارير مصلحة الضرائب
هل تخطط لعمل ودائع نقدية كبيرة؟ انتبه إلى أنه إذا قمت بإيداع مبالغ نقدية تتجاوز 10000 دولار، فيجب على البنك الذي تتعامل معه إبلاغ مصلحة الضرائب الأمريكية بالمعاملة. لا يعد هذا الإبلاغ بالضرورة بمثابة سبب ضريبي ولكنه قد يثير تساؤلات حول مصدر الأموال. وتذكر أن الشفافية ضرورية دائمًا عند التعامل مع مبالغ نقدية كبيرة، خاصة في نظر مصلحة الضرائب الأمريكية.
التخطيط المالي الاستراتيجي
بالنظر إلى الآثار الضريبية من أحداث الحياة والتحركات المالية يمكن أن تعزز في نهاية المطاف صحة مالية أفضل. سواء كان الأمر يتعلق بالحصول على ميراث، أو صرف مدخراتك، أو ببساطة إدارة النفقات اليومية، فإن فهم كيفية تأثير الضرائب على هذه المواقف يمكن أن يساعدك في اتخاذ قرارات مستنيرة تتماشى مع أهدافك المالية.
| نوع الحساب البنكي | الآثار الضريبية |
| حساب التوفير العادي | يتم فرض ضريبة على الفائدة كدخل عادي. |
| حساب توفير عالي العائد | ارتفاع أسعار الفائدة قد يؤدي إلى المزيد من الالتزامات الضريبية. |
| شهادات الإيداع (الأقراص المدمجة) | الفوائد المكتسبة تخضع للضريبة حتى قبل الاستحقاق. |
| حسابات سوق المال | تخضع الفائدة لضريبة الدخل الفيدرالية. |
| الحسابات المصرفية المشتركة | وتظل الآثار الضريبية مماثلة؛ دخل الفوائد المشتركة. |
| الحسابات المصرفية للشركات | يجب على الشركات تقديم الضرائب في الولايات المتحدة على الفوائد المكتسبة. |
| التحقق من الحسابات | الفوائد المكتسبة تخضع للضريبة أيضًا كدخل عادي. |
| حسابات البنوك الأجنبية | قد يشمل الامتثال الضريبي الإبلاغ عن الفائدة إلى مصلحة الضرائب الأمريكية. |
| اعتبارات ضريبة الهدايا | قد تؤدي إضافة الأموال إلى فرض ضريبة الهدايا إذا كانت أعلى من حدود الإعفاء. |
| الودائع أكثر من 10،000 دولار | قد يؤدي إلى تقديم تقارير مصرفية إلى مصلحة الضرائب الأمريكية؛ المراجعة مطلوبة. |
الأسئلة المتداولة حول الآثار الضريبية المترتبة على امتلاك حساب مصرفي
كيف يتم فرض ضريبة على الفائدة من حساب التوفير؟ تعتبر الفائدة المكتسبة من حساب التوفير جزءًا من إجمالي دخلك من قبل مصلحة الضرائب الأمريكية. ولذلك، يتم فرض ضريبة عليه بنفس معدل دخلك العادي.
هل يجب علي دفع الضرائب إذا كان لدي حساب مصرفي أمريكي؟ نعم، إذا كسبت فائدة على حسابك المصرفي في الولايات المتحدة، فإنها تخضع لضريبة الدخل الفيدرالية. ومع ذلك، فإن مجرد امتلاك حساب مصرفي أمريكي لا يجعلك مسؤولاً عن ضريبة الولايات المتحدة إذا كانت أنشطتك تقع خارج نطاق السلطة الضريبية الأمريكية.
ماذا عن الفوائد المكتسبة من شهادات الإيداع؟ الفائدة من الأقراص المدمجة تخضع للضريبة أيضًا كدخل. وهذا يعني أنه عندما تكسب الفائدة على القرص المضغوط الخاص بك، حتى قبل استحقاقه، يجب عليك الإبلاغ عنه كدخل خاضع للضريبة لإقرار ضريبة الدخل الفيدرالي السنوي الخاص بك.
هل هناك آثار ضريبية على الحسابات المصرفية المشتركة؟ عادةً، لا توجد أي آثار ضريبية لإضافة شخص ما إلى حساب مشترك طالما ظلت الأرباح المجمعة أقل من حد الإعفاء الضريبي على الهدايا مدى الحياة.
ما هو الحد الأدنى لدخل الفوائد الخاضع للضريبة؟ يجب على دافعي الضرائب الذين يكسبون أكثر من 1500 دولار من دخل الفوائد الخاضعة للضريبة خلال عام تقديم إقرار ضريبي.
هل يمكنني تجنب الضرائب على حساب التوفير الخاص بي؟ في حين أنه لا توجد طريقة لتجنب الضرائب بشكل كامل على الفوائد المكتسبة، فإن استخدام الحسابات ذات المزايا الضريبية يمكن أن يساعدك على إدارة الالتزامات الضريبية أو تقليلها.
هل تعرف مصلحة الضرائب الأمريكية بحساباتي المصرفية؟ نعم، يمكن لمصلحة الضرائب الوصول إلى المعلومات المتعلقة بحساباتك المصرفية، خاصة إذا تجاوزت حدودًا معينة للإيداع أو كان حسابك يحقق دخلاً كبيرًا من الفوائد.
هل من الضروري أن يكون لديك حساب مصرفي منفصل للأغراض الضريبية؟ على الرغم من أن ذلك ليس مطلوبًا، إلا أن وجود حساب منفصل للمدخرات الضريبية يمكن أن يساعدك على إدارة وتخصيص دخلك بشكل فعال، مما يسهل تخصيص الأموال للالتزامات الضريبية.
