ก หนังสือรับรองการฝากเงิน, หรือ ซีดี, เป็นประเภทของ เงินฝากธนาคาร ที่เกี่ยวข้องกับการวางเงินของคุณในบัญชีตามระยะเวลาที่กำหนดไว้ ในช่วงระยะเวลานี้ เงินของคุณจะได้รับค่าตอบแทนคงที่ อัตราผลตอบแทนต่อปี (APY)ซึ่งโดยทั่วไปจะสูงกว่าสิ่งที่คุณพบในบัญชีออมทรัพย์มาตรฐาน อย่างไรก็ตาม สิ่งที่จับได้ก็คือเงินของคุณจะถูกล็อคไว้จนกว่าจะถึง วันครบกำหนดซึ่งหมายความว่าคุณไม่สามารถเข้าถึงได้โดยไม่ต้องเผชิญกับบทลงโทษที่อาจเกิดขึ้น
วิธีการทำงานของซีดีนั้นตรงไปตรงมา: คุณฝากเงินจำนวนหนึ่งและตกลงที่จะเก็บไว้ที่นั่นตามระยะเวลาที่กำหนด ตั้งแต่สองสามเดือนไปจนถึงหลายปี ในทางกลับกัน ธนาคารจะตอบแทนคุณด้วยดอกเบี้ย ซึ่งช่วยเพิ่มเงินออมของคุณได้อย่างมีประสิทธิภาพโดยมีความเสี่ยงเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย สิ่งสำคัญคือต้องชั่งน้ำหนัก ข้อดี และ ข้อเสีย ก่อนที่จะดำน้ำ ในด้านหนึ่ง คุณจะได้รับสถานที่ที่ปลอดภัยในการขยายเงินทุนของคุณ ในทางกลับกัน คุณเสียสละสภาพคล่องระหว่างระยะเวลา
Contents
ข้อมูลสำคัญเกี่ยวกับบัตรเงินฝาก (ซีดี)
- คำนิยาม: ซีดีคือการฝากเงินประจำที่ธนาคาร
- ระยะเวลาคงที่: กองทุนจะต้องฝากไว้ตามระยะเวลาที่กำหนด
- อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น: ซีดีมักเสนออัตราที่ดีกว่าบัญชีออมทรัพย์มาตรฐาน
- เอพีวาย: รับคงที่ อัตราผลตอบแทนต่อปี ในเงินฝากของคุณ
- ข้อจำกัดในการถอนเงิน: การถอนเงินก่อนกำหนดมักมีโทษปรับ
- ความเสี่ยงต่ำ: ถือเป็นการลงทุนเพื่อการออมที่ปลอดภัย
- ประกัน FDIC: กองทุนได้รับการคุ้มครองจนถึงวงเงินประกัน
- ประเภทของซีดี: ตัวเลือกต่างๆ เช่น ซีดีแบบดั้งเดิม แบบบั๊มอัพ และไม่มีการลงโทษ
- เหมาะสำหรับ: ผู้ที่มองหาวิธีที่ปลอดภัยในการออม
- ของเหลวน้อยลง: เงินไม่สามารถเข้าถึงได้จนกว่าจะครบกำหนด
ทำความเข้าใจกับบัตรเงินฝาก (ซีดี)
บัตรเงินฝากหรือที่เรียกกันทั่วไปว่าซีดีเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินยอดนิยมที่ช่วยให้คุณสามารถเพิ่มเงินออมด้วยอัตราดอกเบี้ยคงที่ในช่วงระยะเวลาหนึ่ง ในบทความนี้ เราจะสำรวจว่าซีดีคืออะไร ทำงานอย่างไร และข้อดีและข้อเสียเพื่อช่วยคุณพิจารณาว่าการลงทุนนี้เหมาะกับคุณหรือไม่
ซีดีคืออะไร?
ก บัตรเงินฝาก (ซีดี) เป็นบัญชีเงินฝากประเภทหนึ่งที่นำเสนอโดยธนาคารและสหพันธ์เครดิต เมื่อคุณลงทุนในซีดี คุณตกลงที่จะฝากเงินไว้ในบัญชีตามระยะเวลาที่กำหนด ซึ่งอาจอยู่ในช่วงตั้งแต่สองสามเดือนไปจนถึงหลายปี เพื่อแลกกับการล็อคเงินของคุณ ธนาคารจะจ่ายผลตอบแทนให้คุณเป็นเปอร์เซ็นต์ต่อปีคงที่ (เอพีวาย) โดยทั่วไปจะสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์มาตรฐาน ทำให้ซีดีเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่มองหาวิธีที่มีความเสี่ยงต่ำในการเพิ่มเงินออม
บัญชีซีดีทำงานอย่างไร?
เมื่อคุณเปิดซีดี คุณจะเลือกจำนวนเงินที่จะฝากและระยะเวลาในการชำระเงิน เงินของคุณจะถูก “ล็อคเข้า” ซึ่งหมายความว่าคุณจะไม่สามารถเข้าถึงได้โดยไม่ต้องเสียค่าปรับจนกว่าจะถึงวันครบกำหนดชำระ ซีดีส่วนใหญ่ไม่อนุญาตให้มีการฝากเงินเพิ่มเติมในระหว่างระยะเวลา ซึ่งทำให้แตกต่างจากบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป เมื่อครบกำหนดระยะเวลา คุณสามารถถอนเงินของคุณพร้อมดอกเบี้ยสะสม หรือเกลือกกลิ้งลงในซีดีใหม่
ประโยชน์ของซีดี
ข้อดีอย่างหนึ่งที่สำคัญของซีดีคืออัตราดอกเบี้ยคงที่ ซึ่งหมายความว่าคุณไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับอัตราที่ผันผวนซึ่งส่งผลต่อรายได้ของคุณ นอกจากนี้ซีดียังถือว่ามีมาก ความเสี่ยงต่ำ การลงทุน. โดยทั่วไปซีดีที่มีสิทธิ์จะได้รับการประกันสูงสุด 250,000 ดอลลาร์โดย Federal Deposit Insurance Corporation (เอฟดีซี) ซึ่งหมายความว่าคุณจะไม่สูญเสียเงินของคุณแม้ว่าธนาคารจะประสบปัญหาทางการเงินก็ตาม
อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น
โดยทั่วไปซีดีจะให้อัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป หากคุณเต็มใจที่จะลงทุนตามระยะเวลาที่กำหนด คุณจะได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนที่ดีขึ้น ซึ่งจะเป็นประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับผู้ที่ออมเงินเพื่อเป้าหมายระยะสั้น
ข้อเสียที่ต้องพิจารณา
แม้ว่าซีดีจะมาพร้อมกับสิทธิพิเศษ แต่ก็มีข้อเสียอยู่บ้างเช่นกัน การไม่สามารถเข้าถึงเงินทุนของคุณโดยไม่มีการลงโทษก่อนวันครบกำหนดอาจก่อให้เกิดความเสี่ยง โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกรณีฉุกเฉิน หากคุณพบว่าตัวเองต้องการเงินสด คุณอาจต้องจ่ายค่าธรรมเนียมจำนวนมากเพื่อถอนเงินก่อนกำหนด ซึ่งอาจชดเชยดอกเบี้ยที่คุณได้รับ
ความยืดหยุ่นจำกัด
ข้อเสียเปรียบอีกประการหนึ่งคือเมื่อคุณล็อคเงินของคุณไว้ในซีดีแล้ว คุณจะพลาดโอกาสได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นจากที่อื่น หากอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นหลังจากที่คุณฝากเงิน คุณจะติดอยู่กับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าจนกว่าจะครบกำหนด การขาดความยืดหยุ่นนี้สามารถขัดขวางผู้ออมบางคนจากการเลือกเส้นทางนี้
ประเภทของซีดี
มีซีดีหลายประเภทที่ต้องพิจารณา ประเภททั่วไป ได้แก่ ซีดีแบบดั้งเดิม ซีดีที่ไม่มีการลงโทษ และซีดีที่ให้ผลตอบแทนสูง แต่ละประเภทรองรับกลยุทธ์และเป้าหมายการออมที่แตกต่างกัน ซีดีแบบดั้งเดิมมีเงื่อนไขและอัตราคงที่ ในขณะที่ซีดีที่ไม่มีการลงโทษอนุญาตให้ถอนเงินก่อนกำหนดโดยไม่มีค่าธรรมเนียม ซีดีที่ให้ผลตอบแทนสูงอาจมีอัตราที่ดีกว่า แต่มักจะต้องใช้เงินมัดจำที่มากขึ้น
การเลือกซีดีที่เหมาะกับคุณ
เมื่อพิจารณาซีดี ให้ใช้เวลาวิเคราะห์สถานการณ์และเป้าหมายทางการเงินของคุณเสมอ ประเมินว่าคุณสามารถล็อคตัวได้มากแค่ไหนและนานแค่ไหน เงินฝากจำนวนมากอาจนำไปสู่อัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้น ดังนั้นควรชั่งน้ำหนักทางเลือกของคุณอย่างรอบคอบ ประเมินข้อกำหนดและเงื่อนไขของ CD ต่างๆ เพื่อค้นหาสิ่งที่สอดคล้องกับกลยุทธ์ทางการเงินของคุณ
ทำความเข้าใจกับใบรับรองเงินฝาก (CD)
| คุณสมบัติ | คำอธิบาย |
| ระยะเวลา | กองทุนจะถูกล็อคตามระยะเวลาที่กำหนด โดยทั่วไปตั้งแต่สองสามเดือนไปจนถึงหลายปี |
| อัตราดอกเบี้ย | ซีดีมักจะให้อัตราผลตอบแทนต่อปีคงที่สูงกว่า (APY) เมื่อเทียบกับบัญชีออมทรัพย์มาตรฐาน |
| บทลงโทษการถอนเงินก่อนกำหนด | การถอนเงินก่อนครบกำหนดมักจะต้องเสียค่าปรับ ซึ่งจะทำให้ดอกเบี้ยที่คุณได้รับลดลง |
| FDIC ประกันภัย | ซีดีส่วนใหญ่ได้รับการประกันโดย FDIC สูงสุดถึง 250,000 ดอลลาร์ เพื่อความปลอดภัยสำหรับเงินฝากของคุณ |
| ประเภทของซีดี | ประกอบด้วยซีดีแบบดั้งเดิม ซีดีขนาดจัมโบ้ และซีดีที่ไม่มีบทลงโทษ ซึ่งแต่ละแผ่นมีข้อกำหนดและคุณสมบัติที่แตกต่างกัน |
| ตัวเลือกการต่ออายุ | เมื่อครบกำหนด คุณอาจมีตัวเลือกในการต่ออายุซีดีของคุณด้วยเงื่อนไขใหม่ตามอัตราที่มีอยู่ |
| สภาพคล่อง | สภาพคล่องมีจำกัดเนื่องจากไม่สามารถเข้าถึงกองทุนได้จนกว่าจะสิ้นสุดระยะเวลาโดยไม่มีการลงโทษ |
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับบัตรเงินฝาก (ซีดี)
บัตรเงินฝาก (CD) คืออะไร? บัตรเงินฝากเป็นเครื่องมือออมทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำซึ่งกำหนดให้คุณต้องฝากเงินตามระยะเวลาที่กำหนดหรือที่เรียกว่าคำนี้ เพื่อแลกกับอัตราดอกเบี้ยคงที่
บัญชีซีดีทำงานอย่างไร บัญชีซีดีจะล็อคเงินของคุณตามกรอบเวลาที่กำหนดไว้ ช่วยให้คุณได้รับอัตราผลตอบแทนต่อปีคงที่ (APY) ซึ่งมักจะสูงกว่าที่บัญชีออมทรัพย์ทั่วไปเสนอ
ข้อดีของซีดีคืออะไร? โดยทั่วไปแล้วซีดีจะให้อัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าเมื่อเทียบกับบัญชีออมทรัพย์มาตรฐาน ทำให้เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับผู้ที่ต้องการหารายได้จากการออมมากขึ้นในขณะที่มั่นใจในความปลอดภัย
การใช้ซีดีมีข้อเสียหรือไม่? ใช่ ข้อเสียเปรียบหลักประการหนึ่งคือเงินของคุณถูกล็อคไว้จนถึงวันครบกำหนด ซึ่งหมายความว่าคุณอาจต้องเสียค่าปรับสำหรับการถอนเงินก่อนกำหนด นอกจากนี้อัตราอาจไม่ทันกับอัตราเงินเฟ้อในระยะยาว
ฉันสามารถฝากเงินในรูปแบบซีดีได้นานแค่ไหน? คุณสามารถเลือกเงื่อนไขต่างๆ สำหรับซีดีของคุณได้ โดยทั่วไปจะใช้เวลาสองสามเดือนถึงหลายปี ขึ้นอยู่กับธนาคารและผลิตภัณฑ์เฉพาะที่นำเสนอ
ซีดีจ่ายดอกเบี้ยเป็นรายเดือนหรือรายปีหรือไม่? โดยทั่วไปดอกเบี้ยจากซีดีจะจ่ายเมื่อครบกำหนด แต่ธนาคารบางแห่งอาจเสนอทางเลือกในการรับดอกเบี้ยเป็นรายเดือนหรือรายไตรมาส
เงินของฉันในซีดีปลอดภัยหรือไม่? ใช่ เงินในบัตรเงินฝากมักจะได้รับการประกันโดย FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) จนถึงวงเงินที่กำหนด เพื่อความอุ่นใจสำหรับผู้ฝากเงิน
ฉันสามารถเพิ่มเงินลงในซีดีของฉันหลังจากเปิดแล้วได้หรือไม่? ซีดีส่วนใหญ่ไม่อนุญาตให้มีส่วนร่วมเพิ่มเติมเมื่อเปิดบัญชีแล้ว อย่างไรก็ตาม ธนาคารบางแห่งเสนอซีดี “ส่วนเสริม” ที่ให้คุณฝากเงินได้มากขึ้นในระหว่างระยะเวลาดังกล่าว
จะเกิดอะไรขึ้นหากฉันต้องถอนเงินก่อนกำหนด? หากคุณถอนเงินจากซีดีก่อนที่ซีดีจะครบกำหนด คุณอาจถูกลงโทษในการถอนเงินก่อนกำหนด ซึ่งอาจลดดอกเบี้ยและเงินต้นที่คุณได้รับ
ฉันจะเลือกซีดีที่เหมาะกับความต้องการของฉันได้อย่างไร? พิจารณาปัจจัยต่างๆ เช่น APY ระยะเวลา บทลงโทษสำหรับการถอนเงินก่อนกำหนด และธนาคารเป็นผู้ประกันตนของ FDIC หรือไม่เมื่อประเมินว่า CD ใดที่เหมาะกับเป้าหมายทางการเงินของคุณมากที่สุด
