เมื่อคุณกำลังอาบแดดท่ามกลางความเปล่งประกายแห่งใหม่ของคุณ บัญชีธนาคารสิ่งสุดท้ายที่อยู่ในใจของคุณอาจจะเป็น ภาษี– แต่ยึดมั่นในหมวกของคุณเพราะสิ่งเล็กๆ น้อยๆ เหล่านั้น ความสนใจ คุณได้รับจากการออมของคุณสามารถกลับมากัดได้จริง คุณมาฤดูภาษี! ในสายตาของ IRS เงินที่ได้รับจากการออมของคุณจัดเป็นส่วนหนึ่งของยอดรวมของคุณ รายได้รวมซึ่งหมายความว่าจะมีการเก็บภาษีเหมือนกับเช็คเงินเดือนปกติของคุณ
หากคุณเป็นหนึ่งในผู้โชคดีที่มีรายได้มากกว่า 1,500 เหรียญสหรัฐในหนึ่งปี ดอกเบี้ยที่ต้องเสียภาษีเตรียมตัวให้ดี คุณจะต้องยื่นแบบแสดงรายการภาษี และหากคุณกำลังเติมเงินเข้าบัญชีธนาคารที่ใช้ร่วมกัน สบายใจได้เลย โดยทั่วไปจะไม่มีผลกระทบทางภาษีตราบใดที่คุณทั้งคู่อยู่ภายใต้ขีดจำกัดการยกเว้นภาษีของขวัญ
ตอนนี้ถ้าคุณได้ขลุกอยู่ บัตรเงินฝาก (ซีดี)โปรดจำไว้ว่า สิ่งเหล่านี้อาจก่อให้เกิดดอกเบี้ยที่ต้องเสียภาษี แม้ว่าจะยังไม่ครบกำหนดก็ตาม ต้องการเพิ่มผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตในบัญชีธนาคารของคุณหรือไม่? ดูคำแนะนำที่เป็นประโยชน์นี้: การเพิ่มผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาต–
กำลังคิดที่จะเปิดบัญชีธนาคารร่วมอยู่ใช่ไหม? ต่อไปนี้เป็นแหล่งข้อมูลเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจัดการได้ดี: การจัดการบัญชีธนาคารร่วม– และหากคุณทำธุรกรรมทางธนาคารในสหรัฐอเมริกาและหารายได้จากที่อื่นก็ไม่ต้องกลัว คุณจะไม่ถูกลากเข้าสู่วังวนภาษีของสหรัฐฯ ตราบใดที่กิจกรรมของคุณไม่ผูกมัดคุณเข้ากับมัน
จงเข้าใจและอย่าปล่อยให้สิ่งเหล่านั้น ผลกระทบทางภาษี แอบเข้ามาหาคุณ!
Contents
ผลกระทบทางภาษีที่สำคัญของการมีบัญชีธนาคาร
- การเก็บภาษีรายได้ดอกเบี้ย: ดอกเบี้ยที่ได้รับจากบัญชีออมทรัพย์และบัญชีกระแสรายวันถือเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษี
- อัตรารายได้ปกติ: ภาษี IRS ได้รับดอกเบี้ยตามอัตราภาษีเงินได้ปกติของคุณ
- ข้อกำหนดการรายงาน: ผู้เสียภาษีที่มีดอกเบี้ยที่ต้องเสียภาษีมากกว่า 1,500 ดอลลาร์จะต้องยื่นแบบแสดงรายการภาษี
- การถอนและการฝาก: เงินฝากไม่ก่อให้เกิดภาษี อย่างไรก็ตามอาจมีการรายงานการฝากเงินสดจำนวนมาก
- บัตรเงินฝาก (ซีดี): ดอกเบี้ยที่ได้รับจากซีดีจะต้องเสียภาษีก่อนครบกำหนด
- บัญชีบริษัท: การเปิดบัญชีธนาคารของบริษัทจำเป็นต้องยื่นภาษีนิติบุคคลในสหรัฐอเมริกา
- การยกเว้นภาษีของขวัญ: โดยทั่วไปการเพิ่มลงในบัญชีร่วมจะไม่มีผลกระทบทางภาษีหากต่ำกว่าเกณฑ์การให้ของขวัญ
- ขีดจำกัดปลอดภาษี: ไม่มีผลกระทบทางภาษีโดยตรงจากการมีบัญชีธนาคารเพียงอย่างเดียว โดยที่ดอกเบี้ยอยู่ภายใต้ขีดจำกัดที่ต้องเสียภาษี
- เครื่องคำนวณภาษีบัญชีออมทรัพย์: ใช้เครื่องมือในการประมาณภาษีที่อาจเกิดขึ้นจากดอกเบี้ยที่ได้รับ
- บัญชีภาษีแยกต่างหาก: พิจารณามีบัญชีเฉพาะสำหรับการประหยัดภาษีเพื่อความสะดวกในการชำระเงิน
เมื่อพูดถึงการธนาคาร ทำความเข้าใจกับ ผลกระทบทางภาษี ที่เกี่ยวข้องกับบัญชีของคุณสามารถช่วยให้คุณไม่ต้องปวดหัวอย่างมาก (และอาจมีเงินบางส่วน) ในภายหลัง ไม่ว่าคุณจะมีบัญชีออมทรัพย์ บัญชีกระแสรายวัน หรือแม้แต่บัตรเงินฝาก (CD) สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าดอกเบี้ยที่ได้รับในรูปแบบต่างๆ จะส่งผลต่อการยื่นภาษีของคุณอย่างไร บทความนี้เจาะลึกรายละเอียดสำคัญที่เจ้าของบัญชีธนาคารทุกคนควรทราบเพื่อรักษาสุขภาพทางการเงินที่ดี
การเก็บภาษีจากดอกเบี้ยที่ได้รับ
สาเหตุหลักประการหนึ่งที่คุณอาจต้องเสียภาษีในบัญชีธนาคารของคุณเกิดจาก ดอกเบี้ยที่ได้รับ– IRS มองว่าดอกเบี้ยที่ได้รับนี้เป็นส่วนหนึ่งของรายได้รวมของคุณ ดังนั้นจึงจะต้องเสียภาษีในอัตราเดียวกับรายได้ปกติของคุณ ไม่ว่าคุณจะมีบัญชีออมทรัพย์หรือบัญชีที่ให้ผลตอบแทนสูง ดอกเบี้ยใดๆ ที่เกิดขึ้นในระหว่างปีจะต้องถูกรายงานในการคืนภาษีของคุณ
ประเภทของบัญชีธนาคารและสถานะทางภาษี
บัญชีธนาคารทั่วไปส่วนใหญ่ รวมถึงบัญชีออมทรัพย์ บัญชีกระแสรายวัน และบัญชีตลาดเงิน จะสร้างดอกเบี้ย โดยทั่วไปดอกเบี้ยนี้อยู่ภายใต้รายได้ที่ต้องเสียภาษี IRS กำหนดให้ผู้เสียภาษีที่ได้รับดอกเบี้ยที่ต้องเสียภาษีมากกว่า 1,500 ดอลลาร์ในระหว่างปีต้องยื่นแบบฟอร์ม 1040 และรายงานรายได้นี้อย่างเหมาะสม
ผลกระทบของบัตรเงินฝาก
หากคุณกำลังพิจารณาก หนังสือรับรองการฝากเงิน (ซีดี) เตรียมเสียภาษีด้วย ดอกเบี้ยที่ได้รับจากซีดีถือเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษี แม้ว่าเงินจะถูกล็อคไว้จนกว่าจะครบกำหนดก็ตาม นั่นหมายความว่า ไม่ว่าคุณจะจ่ายเงินเข้าเมื่อใด รายได้ของคุณจะต้องเป็นไปตามนั้น ภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางประจำปี– เครื่องมือทางการเงินที่ให้ผลตอบแทนคงที่มักจะมาพร้อมกับภาระภาษีของตนเอง
การธนาคารโดยไม่มีภาระภาษี
คุณอาจสงสัยว่าเป็นไปได้หรือไม่ที่จะรักษาบัญชีธนาคารโดยไม่เผชิญกับผลกระทบทางภาษี โดยทั่วไปแล้ว การอาศัยอยู่ในสหรัฐอเมริกาและทำธุรกรรมทางการเงินที่นี่จะต้องปฏิบัติตามกฎหมายภาษีของสหรัฐอเมริกา อย่างไรก็ตาม หากคุณไม่ได้มีส่วนร่วมในกิจกรรมที่ให้รายได้ที่ต้องเสียภาษีในสหรัฐฯ คุณอาจสามารถเข้าธนาคารได้โดยไม่ต้องจ่ายภาษีสหรัฐฯ โปรดจำไว้ว่าการมีบัญชีธนาคารไม่ได้ก่อให้เกิดภาระภาษีโดยธรรมชาติ เป็นดอกเบี้ยที่คุณจะได้รับซึ่งสามารถนำคุณเข้าสู่เวทีภาษีได้
บัญชีร่วมและบัญชีที่ใช้ร่วมกัน
หากคุณกำลังเพิ่มบุคคลในบัญชีธนาคารของคุณหรือเปิด บัญชีร่วมโดยปกติจะไม่มีผลกระทบทางภาษีในทันทีตราบใดที่ทั้งสองฝ่ายยังคงอยู่ต่ำกว่ารัฐบาลกลาง การยกเว้นภาษีของขวัญตลอดชีวิต มูลค่า 13 ล้านเหรียญสหรัฐ อย่างไรก็ตาม การติดตามรายได้ดอกเบี้ยใดๆ ที่เกินเกณฑ์นี้ถือเป็นแนวทางปฏิบัติที่ดี เนื่องจากอาจกระตุ้นให้เกิดการตรวจสอบของ IRS ได้
การฝากเงินสดและการรายงาน IRS
วางแผนที่จะฝากเงินจำนวนมากหรือไม่? โปรดทราบว่าหากคุณฝากเงินเป็นจำนวนเกิน $10,000 ธนาคารของคุณจะต้องรายงานธุรกรรมดังกล่าวไปยัง IRS การรายงานนี้ไม่จำเป็นต้องเป็นตัวกระตุ้นภาษี แต่อาจทำให้เกิดคำถามว่าเงินมาจากไหน และโปรดจำไว้ว่า ความโปร่งใสถือเป็นสิ่งสำคัญเสมอเมื่อต้องรับมือกับเงินสดจำนวนมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งในสายตาของ IRS
การวางแผนทางการเงินเชิงกลยุทธ์
โดยคำนึงถึง ผลกระทบทางภาษี เหตุการณ์ในชีวิตและการเคลื่อนไหวทางการเงินสามารถส่งเสริมสุขภาพทางการเงินที่ดีขึ้นได้ในที่สุด ไม่ว่าจะเป็นการรับมรดก การเอาเงินออมของคุณออกมาเป็นเงินสด หรือเพียงแค่จัดการค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน การทำความเข้าใจว่าภาษีจะส่งผลต่อสถานการณ์เหล่านี้อย่างไรสามารถช่วยคุณในการตัดสินใจโดยมีข้อมูลครบถ้วนซึ่งสอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินของคุณ
| ประเภทบัญชีธนาคาร | ผลกระทบทางภาษี |
| บัญชีออมทรัพย์ประจำ | ดอกเบี้ยเก็บภาษีเป็นรายได้ปกติ |
| บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง | อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นอาจส่งผลให้ต้องเสียภาษีมากขึ้น |
| บัตรเงินฝาก (ซีดี) | ดอกเบี้ยที่ได้รับจะต้องเสียภาษีก่อนครบกำหนด |
| บัญชีตลาดเงิน | ดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง |
| บัญชีธนาคารร่วม | ผลกระทบทางภาษียังคงเหมือนเดิม รายได้ดอกเบี้ยร่วมกัน |
| บัญชีธนาคารของบริษัท | บริษัทจะต้องยื่นภาษีในสหรัฐอเมริกาสำหรับดอกเบี้ยที่ได้รับ |
| การตรวจสอบบัญชี | ดอกเบี้ยที่ได้รับจะต้องเสียภาษีเป็นรายได้ปกติด้วย |
| บัญชีธนาคารต่างประเทศ | การปฏิบัติตามภาษีอาจรวมถึงการรายงานดอกเบี้ยต่อ IRS |
| ข้อควรพิจารณาเกี่ยวกับภาษีของขวัญ | การเพิ่มเงินอาจทำให้ต้องเสียภาษีของขวัญหากเกินขีดจำกัดการยกเว้น |
| เงินฝากมากกว่า $10,000 | อาจทำให้ธนาคารรายงานต่อ IRS; จำเป็นต้องมีการตรวจสอบ |
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับผลกระทบทางภาษีจากการมีบัญชีธนาคาร
ดอกเบี้ยจากบัญชีออมทรัพย์เก็บภาษีอย่างไร? ดอกเบี้ยที่ได้รับจากบัญชีออมทรัพย์ถือเป็นส่วนหนึ่งของรายได้รวมของคุณโดย IRS ดังนั้นจึงจะต้องเสียภาษีในอัตราเดียวกับรายได้ปกติของคุณ
ฉันต้องจ่ายภาษีหรือไม่หากฉันมีบัญชีธนาคารในสหรัฐฯ ใช่ หากคุณได้รับดอกเบี้ยจากบัญชีธนาคารในสหรัฐอเมริกาของคุณ จะต้องเสียภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง อย่างไรก็ตาม การมีบัญชีธนาคารของสหรัฐอเมริกาเพียงอย่างเดียวไม่ได้ทำให้คุณต้องรับผิดชอบภาษีของสหรัฐอเมริกา หากกิจกรรมของคุณอยู่นอกเขตอำนาจศาลด้านภาษีของสหรัฐอเมริกา
แล้วดอกเบี้ยที่ได้รับจากบัตรเงินฝาก (ซีดี) ล่ะ? ดอกเบี้ยจากซีดียังต้องเสียภาษีเป็นรายได้ด้วย ซึ่งหมายความว่าเมื่อคุณได้รับดอกเบี้ยจากซีดีของคุณ ก่อนที่จะครบกำหนด คุณต้องรายงานว่าเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีสำหรับการคืนภาษีเงินได้ประจำปีของรัฐบาลกลาง
มีผลกระทบทางภาษีสำหรับบัญชีธนาคารร่วมหรือไม่? โดยทั่วไปแล้ว จะไม่มีผลกระทบทางภาษีสำหรับการเพิ่มบุคคลลงในบัญชีร่วม ตราบใดที่รายได้รวมยังต่ำกว่าขีดจำกัดการยกเว้นภาษีของขวัญตลอดชีพ
เกณฑ์สำหรับรายได้ดอกเบี้ยที่ต้องเสียภาษีคืออะไร? ผู้เสียภาษีที่มีรายได้ดอกเบี้ยที่ต้องเสียภาษีมากกว่า 1,500 ดอลลาร์ภายในหนึ่งปีจะต้องยื่นแบบแสดงรายการภาษี
ฉันสามารถหลีกเลี่ยงภาษีในบัญชีออมทรัพย์ของฉันได้หรือไม่? แม้ว่าจะไม่มีวิธีใดที่จะหลีกเลี่ยงภาษีจากดอกเบี้ยที่ได้รับได้อย่างสมบูรณ์ แต่การใช้บัญชีที่เสียภาษีอาจช่วยให้คุณจัดการหรือลดภาระภาษีได้
IRS ทราบเกี่ยวกับบัญชีธนาคารของฉันหรือไม่? ใช่ IRS สามารถเข้าถึงข้อมูลเกี่ยวกับบัญชีธนาคารของคุณ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมีเงินฝากเกินเกณฑ์ที่กำหนด หรือบัญชีของคุณสร้างรายได้ดอกเบี้ยจำนวนมาก
จำเป็นต้องมีบัญชีธนาคารแยกต่างหากเพื่อวัตถุประสงค์ด้านภาษีหรือไม่? แม้ว่าจะไม่จำเป็น แต่การมีบัญชีแยกต่างหากสำหรับการประหยัดภาษีสามารถช่วยให้คุณจัดการและจัดสรรรายได้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ ทำให้ง่ายต่อการกันเงินสำหรับภาระภาษี
