Mở tài khoản ngân hàng dễ dàng hơn bạn nghĩ, nhưng bạn cần phải vượt qua một số khó khăn rào cản pháp lý. Để bắt đầu, thông thường bạn sẽ cần cung cấp một ID do chính phủ cấp, có thể là hộ chiếu hoặc bằng lái xe, cũng như Số an sinh xã hội (hoặc Mã số thuế nếu bạn là người không cư trú). Đừng quên đưa ra bằng chứng thường trú tại Hoa Kỳ—hóa đơn tiện ích hiện tại có tác dụng kỳ diệu!
Ngoài các tài liệu nhận dạng này, hãy chuẩn bị chia sẻ một số thông tin cá nhân cơ bản, chẳng hạn như thông tin cá nhân của bạn. tên, ngày sinh và địa chỉ hiện tại. Và tất nhiên, nhiều ngân hàng yêu cầu tiền gửi ban đầu tối thiểu để mở tài khoản mới sáng bóng của bạn. Vì vậy, hãy lấy những tài liệu đó và bạn sẽ sẵn sàng lao vào thế giới ngân hàng ngay lập tức!
Contents
Yêu cầu pháp lý để mở tài khoản ngân hàng
- Nhận dạng: ID do chính phủ cấp là cần thiết.
- Số An Sinh Xã Hội: Bắt buộc đối với công dân Hoa Kỳ.
- Bằng chứng về địa chỉ: Hóa đơn tiện ích hoặc hợp đồng cho thuê có thể cần thiết.
- Tiền gửi tối thiểu: Một số ngân hàng yêu cầu khoản tiền gửi ban đầu để mở tài khoản.
- Yêu cầu về độ tuổi: Phải ít nhất 18 tuổi (hoặc có người giám hộ).
- Nơi cư trú: Có thể cần phải có bằng chứng cư trú tại Hoa Kỳ.
- ID bổ sung: Một số ngân hàng yêu cầu hai loại giấy tờ tùy thân để xác minh.
- Tài khoản của người không cư trú: Các yêu cầu khác nhau áp dụng cho người không cư trú.
Mở tài khoản ngân hàng có vẻ như là một nhiệm vụ đơn giản nhưng có những yêu cầu pháp lý bạn cần phải đáp ứng để đảm bảo quy trình diễn ra suôn sẻ. Hướng dẫn này sẽ phác thảo các tài liệu và thông tin cần thiết để bạn có thể điều hướng dễ dàng trong thế giới ngân hàng. Cho dù bạn là công dân Hoa Kỳ hay người không cư trú, việc biết cần mang theo những gì có thể giúp bạn tiết kiệm thời gian và rắc rối.
Yêu cầu nhận dạng
Một trong những khía cạnh quan trọng nhất của việc mở tài khoản ngân hàng là cung cấp giấy tờ tùy thân hợp lệ. Hầu hết các ngân hàng sẽ yêu cầu hai hình thức nhận dạng. Tài liệu chính thường là một ID do chính phủ cấp, chẳng hạn như bằng lái xe hoặc hộ chiếu. Điều này cho phép ngân hàng xác minh danh tính của bạn một cách hiệu quả.
Số An Sinh Xã Hội (SSN)
Nếu bạn là công dân Hoa Kỳ, một yêu cầu thiết yếu là bạn phải Số An Sinh Xã Hội (SSN). Con số này không chỉ giúp nhận dạng bạn mà còn giúp theo dõi các hoạt động tài chính của bạn vì mục đích thuế. Nếu bạn không có SSN, bạn có thể cần một Mã số thuế (TIN) hoặc các tài liệu được phê duyệt khác.
Bằng chứng về địa chỉ
Ngoài giấy tờ tùy thân, bạn cũng phải cung cấp bằng chứng cư trú. Điều này thường được thực hiện bằng cách xuất trình một tài liệu hiển thị rõ ràng tên và địa chỉ hiện tại của bạn. Các tài liệu được chấp nhận bao gồm một hóa đơn điện nước, hợp đồng cho thuê hoặc bản sao kê ngân hàng chính thức.
Tài liệu bổ sung
Một số ngân hàng sẽ yêu cầu các hình thức nhận dạng khác, đặc biệt nếu người nộp đơn là trẻ vị thành niên hoặc người không cư trú. Trẻ vị thành niên thường cần có người đồng nộp đơn, chẳng hạn như cha mẹ hoặc người giám hộ và phải xuất trình các tài liệu chứng minh cả danh tính của họ và của người lớn. Trong khi đó, những người không cư trú có thể cần xuất trình các giấy tờ bổ sung như thị thực hoặc hộ chiếu quốc tế được quốc gia công nhận.
Yêu cầu tiền gửi ban đầu
Mặc dù không phải lúc nào cũng được yêu cầu nhưng nhiều ngân hàng sẽ yêu cầu tiền gửi ban đầu tối thiểu khi mở tài khoản. Số tiền thay đổi tùy thuộc vào loại tài khoản bạn mở, chẳng hạn như tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm. Có sẵn tiền mặt có thể đẩy nhanh quá trình, vì vậy, tốt nhất bạn nên kiểm tra trước với ngân hàng bạn đã chọn.
Hiểu về phí và lệ phí
Trước khi bạn hoàn tất quá trình mở tài khoản, điều quan trọng là phải hỏi về phí và lệ phí được liên kết với tài khoản của bạn. Những khoản này có thể bao gồm phí bảo trì hàng tháng, phí thấu chi hoặc phí do không đủ tiền. Đạt được sự rõ ràng về những khía cạnh này có thể giúp bạn tránh được những bất ngờ khó chịu về sau.
Những cân nhắc đặc biệt
Đối với một số cá nhân, có những trường hợp đặc biệt có thể khiến họ không đủ điều kiện mở tài khoản ngân hàng. Các vấn đề như có lịch sử tín dụng xấu hoặc không đáp ứng yêu cầu về độ tuổi có thể gây ra nhiều thách thức. Bạn nên nói chuyện với đại diện ngân hàng để hiểu các lựa chọn của mình và nhận lời khuyên về cách tiếp tục.
Nếu bạn không thể mở tài khoản thì sao?
Nếu bạn rơi vào tình huống không thể đáp ứng được yêu cầu mở tài khoản ngân hàng, đừng mất hy vọng! Có những lựa chọn thay thế có sẵn, chẳng hạn như công đoàn tín dụng hoặc các ngân hàng trực tuyến có thể có yêu cầu ít nghiêm ngặt hơn. Cần nghiên cứu các lựa chọn này vì chúng có thể cung cấp các dịch vụ tương tự với ít rào cản hơn.
Yêu cầu pháp lý để mở tài khoản ngân hàng
| Yêu cầu | Sự miêu tả |
| Nhận dạng | Cần có giấy tờ tùy thân có ảnh do chính phủ cấp. |
| Số an sinh xã hội | Đối với công dân Hoa Kỳ, Số An sinh Xã hội (SSN) là cần thiết. |
| Bằng chứng về địa chỉ | Các tài liệu như hóa đơn tiện ích hoặc hợp đồng cho thuê có thể được yêu cầu. |
| Xác minh tuổi | Phải ít nhất 18 tuổi hoặc có người giám hộ. |
| Tiền gửi ban đầu | Một số ngân hàng yêu cầu số tiền tối thiểu để mở tài khoản. |
| Bằng chứng cư trú | Xác nhận cư trú tại Hoa Kỳ có thể cần thiết. |
| Loại tài khoản | Chọn xem đó là tài khoản séc hay tài khoản tiết kiệm. |
| Biểu mẫu bổ sung | Một số ngân hàng có thể yêu cầu tài liệu kinh doanh đối với tài khoản công ty. |
